長(cháng)期以來(lái)，我國經(jīng)濟社會(huì )保持較快發(fā)展，資金需求旺盛，融資難、融資貴問(wèn)題比較突出，民間投資渠道狹窄的現實(shí)困難和非法集資高額回報的巨大誘惑交織共存。當前，經(jīng)濟下行壓力較大，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難增多，各類(lèi)不規范民間融資介入較深的行業(yè)領(lǐng)域風(fēng)險集中暴露，非法集資問(wèn)題日益凸顯。一些案件由于參與群眾多、財產(chǎn)損失大，頻繁引發(fā)群體性事件，甚至導致極端過(guò)激事件發(fā)生，影響社會(huì )穩定。
《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“《條例》）于2021年5月1日起正式施行，該條例是我國首個(gè)由國務(wù)院發(fā)布的關(guān)于非法集資的行政法規。
根據《條例》，非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國家金融管理規定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。即非法集資具備非法性、利誘性和社會(huì )性三個(gè)特征。
下列行為可能涉嫌非法集資：（一）設立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)、各類(lèi)交易場(chǎng)所或者平臺、農民專(zhuān)業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；（二）以發(fā)行或者轉讓股權、債權，募集基金，銷(xiāo)售保險產(chǎn)品，或者以從事各類(lèi)資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；（三）在銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)、投資項目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權、實(shí)物等回報的形式吸收資金；（四）違反法律、行政法規或者國家有關(guān)規定，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息；（五）其他涉嫌非法集資的行為。
監管主體及職責：國務(wù)院建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì )議（以下簡(jiǎn)稱(chēng)聯(lián)席會(huì )議）制度，負責督促、指導有關(guān)部門(mén)和地方開(kāi)展防范和處置非法集資工作，協(xié)調解決防范和處置非法集資工作中的重大問(wèn)題。省、自治區、直轄市人民政府對本行政區域內防范和處置非法集資工作負總責，地方各級人民政府應當建立健全政府統一領(lǐng)導的防范和處置非法集資工作機制。縣級以上地方人民政府應當明確防范和處置非法集資工作機制的牽頭部門(mén)；鄉鎮人民政府應當明確牽頭負責防范和處置非法集資工作的人員。
根據《條例》，非法集資會(huì )面臨罰款、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執照、追究刑事責任等處罰，信用記錄還會(huì )被納入全國信用信息共享平臺：對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門(mén)處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據情節輕重責令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷(xiāo)許可證、營(yíng)業(yè)執照或者登記證書(shū)；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款。構成犯罪的，依法追究刑事責任。對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門(mén)給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。對依照《條例》受到行政處罰的非法集資人、非法集資協(xié)助人，由有關(guān)部門(mén)建立信用記錄，按照規定將其信用記錄納入全國信用信息共享平臺。
如何防范非法集資：知悉高收益意味著(zhù)高風(fēng)險；記住天上不會(huì )掉餡餅；要通過(guò)正規渠道購買(mǎi)金融產(chǎn)品。